宁夏信达鸿泰商业保理有限公司政府采购合同信用融资业务方案

一、机构基本情况

宁夏信达鸿泰商业保理有限公司成立于2018年1月，注册资本5000万元，是银川金融资本投资集团有限公司的全资子公司。2020年9月获得自治区地方金融监督管理局批复同意正式运营，是宁夏区内仅有的2家地方法人商业保理公司之一，为中国服务贸易协会商业保理专业委员会会员单位。

公司做为市属国有企业，自展业以来，始终秉持“保守普惠之心，理担金融使命”的宗旨，发挥商业保理在传递和完善商业信用、保障产业链和供应链方面的优势，围绕区市重点产业，创新设计了“医采e保理”“乳产业优保理”“政采保”、保理ABS等产品，联合数字科技平台，探索开展数字债权凭证供应链金融，为企业提供综合性金融服务，助力地方经济高质量发展。

二、政府采购合同融资具体方案及金融产品

（一）产品介绍

“政采保”是商业保理在政府采购领域的创新应用，该业务以商业保理公司信用审查为基础，参与政府采购的供应商将政府采购合同项下应收账款转让至商业保理公司，进而获得融资，能有效解决供应商应收账款沉淀带来的资金周转困难，进一步促进中小微企业健康持续发展，优化地方营商环境、扶持地方经济发展。

“政采保”业务的两种模式：

1.直接保理业务模式：我公司直接受让供应商基于政府采购合同形成的应收账款，以支付受让对价的方式直接向供应商提供保理融资，是一种供应商以政府采购形成的应收账款进行融资的模式。

2.坏账担保业务模式：我公司通过为供应商政府采购形成的应收账款提供坏账担保，为供应商从商业银行等渠道获得融资。 该模式下，我公司通过应收账款坏账担保方式，向商业银行提供增信，商业银行与供应商之间签订贷款合同，我公司与供应商、商业银行三方共同签订保理融资合同及应收账款坏账担保合同，是一种为供应商增信的模式。

（二）产品优势

“政采保”业务是将政府信用传递至供应链上游的创新业务：一是有利于推动政府信用传导，将中标供应商“应收账款”转化成“运营资金”，从源头解决政府采购领域中小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，进一步优化地方营商环境、扶持实体经济发展。二是可拓宽政府采购信用融资渠道，与政府采购信用贷款、政府采购融资担保共同形成政府采购信用融资服务体系。三是可为中小微企业提供短平快的融资方式，具有手续简便、灵活度高、抵押物需求少的特点，解决了中小微企业抵押物不足的融资痛点。

三、准入条件

1.在供应商准入上，要求供应商在申请办理“政采保”业务时，必须持有政府采购中标通知书，且近一年内在政府采购项目没有发生过未按时履约或履约不达标，导致最后未通过政府验收等情况；

2.未被列入政府采购供应商黑名单；

3.原则上经营实体成立时间须在2年（含）以上；

4.经营和财务状况良好，未发生重大贸易纠纷、诉讼或其他重大事端；

5.无不良信用记录，融资无逾期、欠息或垫款；

6.企业法人或实际控制人无赌博、吸毒等不良嗜好。

四、融资业务流程及各环节的办结时间

对符合条件且申报材料齐全完备的中标（成交）供应商，其在提出融资申请后，我公司将严格按照《宁夏回族自治区政府采购合同信用融资管理办法》（宁财规发【2021】10号）文件要求办理业务，将在5个工作日内完成信用审查和融资审批。

主要业务流程如下所示：

1.供应商中标后，向我公司提出业务申请；

2.我公司与中标供应商对接，对相关业务资料进行预审，并确定保理业务模式；

3.与供应商确定政府采购业务结算账户，需要对账户进行共管；

4.我公司根据相关材料对供应商进行授信额度审批；

5.签署相关融资协议及结算账户监管协议后，我公司向供应商发放政府采购保理融资款；

6.采购人按约定向指定账户支付货款后，供应商向我公司偿还融资款，或以银行自动划转方式偿还融资款。

五、针对本办法实施项目风险控制的主要措施

（一）风险防控措施

为防范融资风险，在办理政采保业务过程中通过以下方式进行控制：

1.在供应商准入上，我公司对申请办理“政采保”业务的供应商有严格的准入标准，要求供应商具有较好的缴税记录、商业信誉、经营状况，公司运作规范等特征。

2.供应商将政府采购项目产生的应收账款通过保理业务转让给我公司，同时通过中征应收账款融资服务平台将政府采购项目回款账户锁定为我公司指定的回款账户，锁定第一还款资金路径，该账户为供应商政府采购合同的唯一回款账户。

3.供应商实际控制人夫妻双方提供连带责任担保，视情况追加法定代表人或其他股东进行担保。

（二）风险承诺

我公司自愿提供“政采保”产品，自行承担政府采购合同信用融资业务风险。

六、融资利率及手续费的融资优惠措施；

根据供应商综合情况，融资利率区间在LPR（含）至LPR+150bps（含）之间。

七、其他成功扶持中小企业的案例及产品

运营以来，针对区内企业，我公司以央企建工类、军工类企业为核心，对区内多家建筑贸易类、电子制造类企业开展应收账款保理业务，累计投放保理融资款超过350万元，比传统融资方式抵押少，灵活度高，解决了中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题，受到客户的一致赞扬。

2022年，我公司创新业务模式，通过供应链科技平台，以数字化债权凭证的方式，对某轴承制造园区中的中小微企业开展供应链金融业务，更加快捷地帮助企业解决了实际融资需求，为进一步扶持域内中小企业发展添砖加瓦。

八、联系人及联系电话（手机号码）、地址

联系人：徐志华

联系电话：0951-8801829 /8801858，17395177769

联系地址：宁夏银川市金凤区北京中路192号亲水商务中心8楼