招商银行政府采购融资备案材料

一、金融机构基本情况

招商银行银川分行成立于2010年8月，是股份制商业银行第一个在宁夏设立的分支机构。我行现共有员工534人（正式员工404人），平均年龄30岁，经营机构15家，均在银川市。近年来先后荣膺“经济发展功勋企业”“支持经济发展突出贡献奖”“宁夏十佳企业”等荣誉。

二、政府采购合同信用融资具体方案及金融产品

我行配套政府采购合同信用融资的具体产品是“政采贷”，政采贷是我行响应政府号召，为解决小微企业融资难、融资贵问题专门推出的普惠金融产品。对于信用记录良好、中标政府采购项目的企业，结合其中标或成交合同、综合履约能力，为企业提供以政府采购合同项下应收账款为第一还款来源的综合授信，包括流动资金贷款、银行承兑汇票等产品，用于企业向上游供应商支付货款，履约政府采购项目。具体产品要素如下：

产品名称：政采贷

授信对象：政府采购供应商

授信期限：1年

担保条件：政府采购项目应收账款质押，追加企业实控人担保

贷款利率：年化利率不超过5.35%

三、融资业务流程及各环节的办结时间

1.线上预授信：客户在我行一网通门户或政府采购网站或当地政府采购网站直接发起申请，我行系统将对客户进行初步准入与预授信审批，并反馈预授信额度。办结时间：10分钟。

2.贷前调查：对于预授信通过的客户，由我行经办机构指派客户经理双人前往企业进行现场调查，收集相关资料并与企业实际控制人面谈，了解企业经营状况，核实财务、纳税以及政府采购项目履约与回款情况。办结时间：0.5个工作日。

3.授信申报及审批：客户经理整理资料，发起授信申报流程，撰写并提交授信方案与调查报告。审批人员对客户进行审查审批，审批通过后与企业签约，建立授信额度。授信额度为循环额度，期限为一年期，授信期内，可多次采用多个中标合同进行提款。授信额度办结时间：3个工作日。

4.贷款提用：企业提供政府采购中标通知书、合同与上游贸易背景资料办理贷款提用，我行完成政府采购采购资金来源核实与应收账款质押登记等环节后发放贷款。办结时间：0.5个工作日。

四、针对本办法实施项目风险控制的主要措施（备案资料中应当包含金融机构自愿提供政府采购合同信用融资产品，自行承担业务风险的承诺） 主要措施：

1.企业将政府采购项目产生的应收账款质押给我行，同时通过中征动产融资服务平台将政府采购项目回款账户锁定为企业开立在我行的保证金账户，锁定第一还款资金路径。

2.企业实际控制人夫妻双方提供连带责任担保，视情况追加法定代表人或其他股东进行担保。

自担风险承诺：

我行为企业办理的政采贷业务，为我行与企业在“平等、自愿”的基础上开展，为商业行为，业务开展中产生的风险由我行自行承担。

五、贷款利率及手续费的融资优惠措施

贷款利率根据我行公司客户评级进行定价，以全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加减基本点（BPs）的定价方式，最高利率不超过年化利率5.35%。政采贷业务除利息收入外，我行向企业不再收取任何与贷款相关的其他费用。

六、其他成功扶持中小企业的案例及产品

宁夏某科技公司是宁夏当地主要从事政府采购项目供应的企业，企业主要面向教育行业提供一体化的互联网教育智慧校园项目，在区内属于细分行业龙头。在2018年教育部批复宁夏回族自治区为全国“互联网+教育”示范区后，自治区人民政府印发了《宁夏回族自治区“互联网+教育”师范区建设实施方案》，方案对宁夏建设“互联网+教育”项目进行了五年规划，政府将每年至少投入5000万元专项资金用于项目建设。面对新增的庞大市场，企业苦于流动资金有限，不得不放弃部分项目竞标，企业眼看着要错失难得的高速发展机会。

2019年3月，我行小企业金融部在举办“陪伴成长每一步”招商银行公司金融产品推介会现场对我行部分金融产品进行了宣讲，政采贷产品引起了在场数家企业负责人的兴趣，会后我行客户经理在对接中了解到企业面临的困难。我行客户经理迅速对接企业并上门进行调查，通过调查了解，企业在产业链中所处的地位较低，上游是设备厂家，采购分为预付款和货到付款的方式支付货款，下游是政府机构，对时效要求严格，对于企业中标的政府采购项目，企业需要在向上游采购货物时支付全部的货款，待整个项目履约完毕验收合格后收到政府90%货款，回款周期大概3-6个月左右，剩余10%为质保金，一般情况为项目验收合格后12月后支付，由于垫资量大，回款周期长，企业资金周转困难。在做完贷前调查后，我行最终根据企业最新中标的政府采购项目，为企业发放了无抵押流动资金贷款500万元，用于企业履约政府采购项目，成功解决了企业履约政府采购项目流动资金周转困难的燃眉之急，同时后续企业如有新中标项目，我行将根据中标项目合同金额还可向企业发放不高于合同总价80%的流动资金，用于企业履约政府采购项目。有了我行的政采贷支持，有效解决了企业因资金不足，不敢参与投标的后顾之忧。在我行政采贷业务的支持下，企业积极参加政府采购项目投标，2018年企业全面实现销售收入2800万元，2019年销售收入超过4000万元，同比增长超过40%，实现了规模与利润的大幅增长。

七、联系人及联系电话（手机号码）、地址。

联系人：夏晓龙

联系电话：18195176782

地址：宁夏银川市金凤区北京中路138号招商银行

招商银行银川分行

2021年8月24日