工商银行宁夏分行基本情况

工商银行宁夏分行成立于1984年6月，是工商银行总行在宁夏设立一级分行，目前向全区2.9万公司客户和328万个人客户提供金融产品和服务。自成立以来，我行始终坚持以客户为中心、以市场为导向的理念，积极服务自治区经济社会发展，先后荣获自治区“改革开放30年宁夏行业功勋奖”、“支持宁夏地方经济发展突出贡献奖”、“推进宁夏建设发展特别大奖”、“行业领军品牌”、“公信力品牌”等奖项。近年来，我行紧紧围绕“创新驱动、脱贫富民、生态立区”三大战略，以金融支持供给侧结构性改革为主线，坚持“回归本源、服务实体”，加强货币政策传导，提升金融服务实体经济能力和水平，发挥好金融活水对实体经济的精准浇灌与滋养作用。有效发挥了国有大行金融“稳定器”和“头雁效应”。截至2020年末，我行各项贷款余额806.7亿元，较年初增加35.1亿元，贷款余额在全区商业银行中位居第一位，主要支持了国家西部大开发战略、自治区工业转型升级和基础设施补短板领域的重大项目，为推进自治区经济社会高质量发展做出了重要的贡献。

工商银行宁夏分行政府采购信用融资业务方案

工商银行宁夏分行积极落实党中央、国务院决策部署和“六稳”“六保”任务要求，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，为有效发挥政府采购扶持中小企业发展的政策功能，降低小微企业制度性融资成本，提高融资便利性，有效提升政府采购供应商的融资服务质量。现将具体情况报备如下：

一、业务场景

工商银行宁夏分行依托宁夏回族自治区政府采购网、人民银行中征应收账款融资服务平台（简称“中征平台”），获取包括但不限于供应商中标、采购合同以及历史交易数据等信息，为政采供应商提供的数字供应链政府采购融资业务。

目前我行数字供应链政府采购融资业务仅受理宁夏区本级政府采购合同融资申请（后续按照中征平台与地市级政府对接情况逐步受理地市级政府采购合同融资申请）。

二、融资产品

目前我行数字供应链政府采购融资业务仅可办理上游供应商融资。

三、借款人准入条件

1.原则上经营实体成立时间须在2年（含）以上，近2年内参与过政府集中采购项目且中标，项目执行情况良好；

2.经营和财务状况良好，未发生重大贸易纠纷、诉讼或其他重大事端；

3.无不良信用记录，融资无逾期、欠息或垫款；

4.在我行开立资金监管专户；

四、融资要素

1.融资额度。单户政采供应商融资最高不超过1000万元。

2.融资期限。对政府采购合同已约定付款期限的，融资期限依据付款期限合理确定；对未约定付款期限的，融资期限根据订单类型等因素合理确定。

3.融资利率及相关费用。融资利率参考最近LPR合理加点确定，最高不超过100个BP。

4.担保方式。政采供应商融资的主担保方式为信用，以政府采购合同项下的应收账款以及预计未来将要产生的应收账款作为质押担保，并办妥应收账款为第一顺位的质押登记手续。原则上借款人法定代表人或实际控制人及其配偶需为本方案项下融资提供全额连带责任担保。

5.账户管理。政府采购合同上的供应商账户应为我行基本户、一般结算账户或资金监管专户。

6.融资用途。贷款资金用于满足借款人正常生产经营活动中的周转性资金需求。

五、业务流程

办理政采供应商融资，包含以下业务基本流程，：

1.开户。经办行根据政府采购机构推送的中标供应商名单开展营销，对有意在我行融资的客户，启动开户及开立证书等工作。

2.融资申请。供应商在宁夏回族自治区政府采购网发起融资申请，相关贸易信息将推送至我行。

3.业务核查和审批。系统对客户、账户、交易等各项数据的完整性、合规性进行审核，并通过线下调查，由经办行客户经理补充调查核实，由系统核准进行业务智能化审批。原则上在小微企业提出融资申请后7个工作日内完成信用审查和融资审批，

4.质押（转让）登记。经办行应于放款确认前，办妥质押（转让）登记。

5.融资发放。融资申请经系统审批通过后放款。原则上在小微企业提供与采购人签订的政府采购合同申请放款后5个工作日内完成放款。

6.还款。应收账款回款后，扣除融资本息，并将剩余款项退还借款人。对于销售回款提前到账，或借款人以自有资金足额提前偿付融资本息的，应按照合同约定提前收回融资。

六、风控要点

（一）账户及回款控制

政采供应商应在经办行开立监管账户，并做只收不付冻结。原则上，借款人应于政府采购纸质合同中约定我行资金监管账户为收款账户，且将我行监管账户进行系统备案，通过“政采贷业务成交单”约定方式将资金直接支付到供应商在我行开立的收款监管账户中，如出现供应商在我行开立的收款账户被司法冻结等情况的，应与政府采购人联系，协商回款通过我行内部账户支付。

（二）节点管理

供应商融资最高融资比例不超70%。对于订单已收款部分金额，不能办理供应链融资。

（三）供应商名单制管理

我行通过中征平台查询中标供应商中标信息及获取政府采购合同等信息，结合政采供应商基础资料进行筛选和准入后方可开展上游供应商融资业务。

（四）工商银行自愿提供政府采购合同信用融资产品，自行承担业务风险。

联系人：张宪13909572781、0951-5891236

地 址：宁夏银川市金凤区中海路67号

中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行

二〇二一年八月九日

XX公司通过经营快贷-税务贷业务快速获取融资的案例

XX公司成立于2018年7月，注册资金XX万元整，是一家主要经营道路普通货物运输、煤炭（不含散煤）、焦炭（不含散煤）、焦煤（不含散煤）、煤矸石及制品运销（不含贮存）；该公司从上游企业购入煤炭，销售给下游企业；该公司与上下游企业交易频繁，且上下游客户均保持稳定的合作关系。该公司基本户在我行开立，2019年营业收入XX万元。西城支行客户经理在走访客户时了解到企业急需资金，向客户推荐了我行经营快贷-税务贷业务。具体情况如下：

我行客户经理得知企业三天之后需向上游客户支付200万元购煤款，因煤炭价格实时变化，该公司必须先支付对方企业56万元预付款，客户资金临时周转不开。我行客户经理主动联系客户营销税务贷业务，因企业在税务系统中纳税等级为A级，我行给予企业300万元税务贷额度，方式为信用。我行客户经理在前期调查环节、上门尽调、收集资料、上报审批流程至放款用时2天时间，解决了客户燃眉之急，企业感受到工商银行优质的服务，贷款的方便快捷，获得了客户好评。

工商银行宁夏分行

2021年7月12日

关于XX医院办理工银e信业务的案例

XX医院为石嘴山当地一家三级乙等综合公立医院，主要承担当地及周边社会人口的基本医疗保障职责，上游供货单位较为分散，供应商为政府招标采购名录内省内外供货企业，以区内单位供货为主。由于医保结算资金结算时间不固定等原因，该院资金链偶发临时阶段性趋紧，导致上游供货企业账期延长等情形，无法及时支付供应商相关账款。我行了解情况后，为支行推荐了工银e信业务。工银e信是核心企业在工银数据金融服务平台上向供应商签发的，记载基础交易合同项下买卖双方之间债权债务关系的电子化凭据，其将产业链中高信用债权（优质核心企业应付账款）数字化、凭据化，赋予信用债权凭据金融功能,为持有凭据的企业提供快捷高效的融资服务，有效畅通产业链供应链堵点，为产业链上小微企业提供融资。

一、工银e信主要特点

工银e信结合了商票与银票的优势，将自由拆分、多级流转、操作便利、支付成本低、融资成本低等特点集于一身。满足产业链上游多级中小微企业的融资需求。能够快速获取资金，服务实体经济。工银e信业务可实现银行、核心企业及供应链客户的多方共赢，解决了传统业务的痛点，可以低成本快速获得资金，解决融资难融资贵，依托工银e信变现能力，可替代部分现金储备，缓解小微企业的资金压力。

二、产品办理流程

一是签发前准备（仅首笔业务办理前需要），工行为核心企业核定授信；由核心企业开立工行网银，并在工银数据金融服务平台中注册。二是工银e信签发，核心企业经办人员登陆工银数据金融服务平台，确认合同信息、供应商名称、交易合同金额、付款时间，可单笔输入也可通过excel批量上传。三是供应商接收并申请融资，供应商登陆工银数据金融服务平台接收核心企业开出的工银e信，并向工商银行申请融资，系统审批后发放贷款。

三、客户获取融资情况

石嘴山支行为XX医院推荐了工银e信业务，该医院采用我行e信数字信用凭证支付结算，仅2021年上半年，通过我行数字供应链平台所签发出的数字凭证金额共计1732.65万元，接受签发数字凭证的上游企业达11家，其中因资金紧张而选择提现的客户共有10家，累计提现金额为1391余万元。客户提现申请由线上直接提交，从客户提交申请到资金到账仅需几分钟，极大缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。工银e信业务不仅解决了核心企业及其下游供应链客户的资金短缺问题，也为产业链多级供应商提供易获得、体验佳的在线融资服务。XX医院及其上游企业对此项业务给予了高度认可和评价。

工商银行宁夏分行

2021年7月1日