1.客户准入条件

一是符合农行信贷管理基本制度规定的基本条件的小微企业；二是具有丰富的政府采购经验，最近2年曾经有过成功参与政府采购的记录，并有良好的履约记录；三是信用等级在BBB-级以上或微型企业评分350分（含）以上，小型企业评分450分（含）以上；四是在农行开立结算账户，用于政府采购合同回款，接受农行对账户的监管，按贷款比例将合同项下政府采购资金归集至该账户。五是企业已取得政府采购《中标通知书》(不包括工程类采购)；签订合同应将农行开立的结算账户指定为政府采购唯一回款账户等。

2.授信条件

（1）授信方式。一是信用方式。借款人已中标政府采购项目并完成采购合同签订的，可采用信用方式用信，同时追加中标政府采购合同项下未来预期产生的应收账款质押担保。单户信用方式用信最高不超过500万元。二是担保方式。采用抵、质押担保方式用信，担保合同由双方另行签订。 上述两类融资方式选择其中之一即可。同时，追加公司实际控制人、股东及配偶承担连带责任保证担保。

（2）融资期限。根据采购合同约定的结算期限合理确定，最长不超过1年，且到期日不得超过政府采购合同项下应收账款付款到期日后6个月。

（3）授信额度。客户授信根据中征应收账款融资服务平台向农行传输的供应商政府采购历史交易数据测算确定，最高不超过供应商近2年有效政府采购合同年均金额的70%且不超过1000万元。

（4）融资额度。融资额度可根据企业的信用状况、资金实力、评级结果和中标项目的合同内容等，结合借款人政府采购合同执行情况，综合确定融资额度，但最高不得超过中标项目合同总金额的70%（如中标项目采购人支付预付款的情况，则应减去预付款后不超过70%）。

（5）授信用途。用于满足供应商短期生产经营需求。

（一）授信申请

有融资需求的中标小微企业取得《中标通知书》后，通过“中征应收账款融资服务平台”向农行宁夏分行辖内经办行提出融资申请（或者通过“宁夏回族自治区政府采购网”-“政府采购合同线上信用融资系统”向我行辖内经营行提出融资申请）。向经办行提供《中标通知书》，已签订的《采购合同》以及授信所需的相关基础资料。未签订《采购合同》的，可先办理授信业务，但在融资前应签订《采购合同》，并将经办行开立的结算账户登记为《采购合同》内供应商回款账户。

（二）授信调查

供应商通过“宁夏政府采购公共服务平台”或“中征应收账款融资服务平台”确认历史《采购合同》的真实性及中标项目由财政资金支付。同时，按农业银行授信要求和内容，由经办行对企业的基本情况、信用状况等进行调查，分析企业执行中标合同的能力。该环节办结时间为1天。

（三）授信发起

经办行发起授信，并上报信贷审查审批。该环节办结时间为1-2天。

（四）授信审批

根据借款人授信审批效率要求较高的特点，对“政采e贷”业务，农行宁夏分行信用管理部设立绿色通道，优先受理，指定专人审查，快速审批。该环节办结时间为1-2天。

（五）融资发放

供应商在“宁夏政府采购公共服务平台”或“中征应收账款融资服务平台”选择融资合同，向经办行推送融资申请。供应商在网银客户端查找到推送的采购合同，再次提交融资申请，系统自动审查、审批，贷前客户经理通过人工审核，向采购人、采购代理机构核实供应商政府采购活动，中标通知书的真实性等情况，在采购合同回款账户确认无误后，发放融资。在“中征应收账款融资服务平台”政采贷业务管理模块下，融资订单贷后管理选项中确认融资项目状态为“已融资”。该环节办结时间为1-2天。

作为国有商业银行，农行宁夏分行根据依法独立自主经营的原则，主动自主参与政府采购合同信用融资业务，并提供相关政采产品。同时，以商业银行安全性、流动性、效益性为经营原则，严格遵守审慎经营规则，自行承担宁夏回族自治区政府采购合同信用融资业务风险。

根据农业银行有关制度要求，贷款发放后，信贷资金只能用于满足供应商短期生产经营需求，信贷资金不可挪作他用。风险控制措施如下：

（一）加强与监管部门沟通。由经办行与当地财政部门、人民银行、采购人开展政采业务沟通：一是掌握客户政采合同执行情况，提供产品及服务是否满足质量要求，结合我行信贷政策及政府推荐，对供应商准入实施动态管理；二是通过与财政厅沟通，及时了解供应商整体经营状况，定期核实区级及市级政府采购支付情况和偿债能力变化，发现风险及时处置；三是跟踪财政厅与其它金融机构政采融资业务开展情况，定期评价方案实施情况，对方案及操作规程提出修改建议。

（二）做实客户贷前调查。严把客户准入关，对符合我行准入要求的小微企业客户，经办行客户经理要加强第一还款来源的分析，通过调查获取小微企业用电、用水、纳税、政府采购等非财务信息，掌控企业经营情况，优选经营稳定、还款能力充足的小微企业作为发展对象。重点对企业实际控制人的人品、企业产品或服务进行深入细致的调查，通过面谈、业内了解、上下游客户走访等方式，全面了解客户信用状况、产品市场供求情况，有效完成贷前尽职调查。

（三）加强全面风控管理。一是制定业务操作规程，组建全区“政采e贷”营销服务团队，明确各级分工，开展专项活动，鼓励各经办行推出激励政策，推进“政采e贷”稳步发展；二是通过对接中征平台大数据，平台可实现自动贷后预警，对客户历史交易状况、企业及个人征信、账户资金到位等情况进行监控，一旦出现风险信号，自动发送风险预警通知，及时启动风险防控措施；三是加强贷后管理。客户经理要定期对借款人的经营情况、财务状况和采购合同项下履约情况实施动态监控，如果借款人出现异常情况，应及时采取措施，保证信贷资金安全。

贷款利率最高不超过一年期LPR利率上浮150BP。同时，我行严格执行政府和监管部门相关规定，除贷款利息外不收取任何其他贷款费用。

微捷贷-首户e贷

产品介绍：

首户e贷主要服务工商注册1年以内的小微企业法人客户，以小微企业及企业法定代表人的资信情况为依据，为小微企业提供自助循环贷款的网络融资产品。

产品功能：

满足初创小微企业生产经营过程中的短期流动资金需求，单户融资额度最高30万元。

产品特点：

融资费用低。执行普惠型小微企业贷款利率，按日计息，随借随还。

覆盖范围广。专项服务“首次贷款”的初创小微企业客户，开户即有机会申办贷款。

业务办理快。业务全线上办理，资金即刻到账，操作简单快捷。

办理指引:

1.白名单客户邀请。

2.业务申请。

3.调查、审查、审批。

4.合同签订。

5.提款和还款。

操作指南:

1.白名单客户邀请。农业银行联系白名单客户，邀请客户办理首户e贷业务。

2.业务申请。客户登录农业银行指定的电子渠道，进行贷款申请，具体如下：

（1）业务授权。企业登录农业银行企业网银或企业掌银，指定贷款机构和贷款账户，签署微捷贷业务授权协议、企业征信授权书。

（2）接受授权。企业主收到农业银行短信通知后30个自然日（含）内，登录农业银行个人网银或个人掌银接受企业授权，签署微捷贷业务授权协议、个人征信授权书、个人信息授权书和人脸识别授权书。

（3）提交申请。企业主登录个人网银或个人掌银，选择微捷贷产品，点击申请贷款，在线填写贷款申请信息，提交贷款申请。

3.调查、审查、审批。系统线上自动完成业务调查、审查和审批。

4.合同签订。贷款自动审批通过后，企业主登录农业银行个人网银或个人掌银签订借款合同。

5.提款和还款。企业或企业主登录企业网银、企业掌银、个人网银、个人掌银进行贷款的自主支用和归还。

联系电话：0951-6080367 、13995097222

地址：宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街95号

中国农业银行宁夏分行

2022年03月10日